买不了百万医疗险,是买防癌险还是惠民保

朋友们都知道，百万医疗险，一直是我的偏爱。

它不限病种、不限社保全能报；

它保障全面，涵盖住院前-中-后；

它服务完善，就医绿通，住院垫付...

可以说，有了社保+一份好的百万医疗险，基本就能解决“看病贵、看病难”的两大难题。

所以我一直建议：

百万医疗险，应该人手一份。

可惜的是，由于身体和年龄的原因，并不是每个人都能买得上。

买不上百万医疗险，总不至于裸奔，摆在你面前，还有两个选择：

1）防癌险；

2）惠民保。

该怎么选呢？

防癌险就是只保癌症的医疗险，惠民保是由政府主导、商业保险公司承保的城市定制型医疗险。

我专门对做了个对比，如下表：

针对有优势的地方，我都用绿色标了出来。

下面，我会简单的说明一下。

嫌我啰嗦的，可以直接翻到结尾看结论。

1、投保要求

防癌险，是有健康告知和年龄要求的。

如果有结节、息肉、肿瘤等情况，就会涉及防癌险的健康告知，这时候要核保了。

如果被拒保了，那你也只能选择惠民保。

如果只是糖尿病、高血压这些慢性疾病，防癌险的健康告知是不问的，可以买。

2、保障方面

防癌险，只保癌症。

也就是说：

心梗、脑梗、尿毒症、器官移植...什么的，通通不能赔。

而惠民保，是不限病种的，上面那些，也包括癌症，都可以赔。

但到了具体的保障范围上，防癌险，涵盖了住院前-中-后的医疗费用，包括：

●住院前后门急诊；

●住院医疗；

●特殊门诊（比如癌症放化疗、靶向疗法、免疫疗法）；

●门诊手术；

●质子重离子医疗；

●癌症特效药。

而惠民保，虽然不限病种，但通常只保障住院医疗+癌症特效药，而且癌症特效药的种类也比较少，十几种左右。

到了报销时，防癌险不限社保全给报销，0免赔额，%报销；

而惠民保，通常是住院医疗限制社保内，癌症特效药不限制。（部分惠民保，住院医疗不限社保，如广州穗岁康，惠民保中的佼佼者）

免赔额通常高达2万，报销比例只有70-80%。

以上海沪惠保为例：

张女士，乳腺癌住院，共花费28万元，社保范围内16.2万元，社保范围外的自费部分就是28-16.2=11.8万，假设社保报销比例是80%。●社保报销：16.2*80%=12.96万●沪惠保报销：（11.8-2）*70%=6.86万●自掏腰包：28-12.96-6.86=8.18万

如果换成了防癌险，可以全部报销。

当然，如果得的不是癌症，防癌险一毛钱也不能报销。

3、就医服务

防癌险通常有就医绿色通道，如预约就医、预约手术，住院费用垫付等。

而惠民保，基本上啥也没有。

4、续保方面

目前已经有保证续保终身的防癌险了，如好医保终身防癌险，平安终身防癌险。

惠民保，属于交1年保1年的产品，本质上也是商业保险公司承保，商业保险公司理赔，充满了不确定性。

5、价格方面：

防癌险比较贵，从几百到几千不等，年龄越大，价格越贵。

惠民保，所有年龄都是一个价格，便宜的有59元的，贵的有元的。

相对于防癌险，便宜太多了。

总结下来，

防癌险，保障方面、服务方面、续保方面更有优势；

惠民保，投保条件上，赔付病种上，价格上更有优势。

所以，到底怎么选？

.....

我觉得吧，

买不了百万医疗险的，惠民保一定要买，因为价格很便宜，不缺那一百多块钱。

关键是：防癌险要不要买？

上面已经说过，防癌险在具体保障范围、报销比例、续保、服务上，有着惠民保无可替代的优势。

虽然只保障癌症，但癌症作为最高发最容易复发的疾病，还是有必要做好保障的。

因此，建议：

如果有钱，惠民保+防癌险，都买上！

如果手头紧，先买个惠民保。

有人要问了：

啊，都买上了，都是医疗险，得了癌症，报销不就重复了吗？

报销确实会重复，但我们不缺那几百块钱的保费，缺的是报销时候的几万，十几万，几十万！

你说呢？

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