5分钟为您解读百万医疗能报销靶向药吗
为您解读百万医疗能报销靶向药吗？
如果说“癌症早期很难被发现。”相信大家都会同意吧？
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其原因无非就是两点
NO.1
一是体检不到位，常规体检，针对性不强，而专项体检价格又太高，大部分人都不会主动添加，这就导致了癌症筛查不出来；
NO.2
二是癌症早期症状不明显，一般人都不会在意。
当身体出现明显不适时，到医院一查才发现已经是癌症晚期了。
一、化疗，是一把双刃剑。
癌症到了晚期，癌细胞已经四处扩散，不可能再通过手术完全摘除，目前只能采用姑息疗法。
#姑息疗法（保守治疗）
通俗的理解，就是“不治病”，而是通过缓解症状，减轻患者痛苦，并尽可能延长患者的生存时间。
这其中最常用的手段，就是化疗。
#化疗
全称是化学药物治疗，作用是杀死快速分裂的细胞，延缓、减轻病情，延长患者生存时间。
化疗很有效，但同时伴随的副作用也很大，它不仅能杀死快速分裂的癌细胞，同时还会杀死大量人体正常的需要分裂的细胞。
二、靶向药
#癌变
当正常的细胞在X射线、甲醛、黄曲霉毒素等致癌因子的影响下，有可能会出现原癌基因和抑癌基因突变而转变为癌细胞。
所以癌细胞是基因突变的产物，癌细胞里的某些“癌基因”，在正常细胞中没有的，医学上将这些基因称作“位点”。
针对这些位点，科学家开发出了特异药物，这些药物能在进入体内后与癌细胞上的位点结合，干扰癌的生长，发展，传播，使得癌症细胞特异性死亡，而不会波及癌症周围的正常细胞组织。
这些药物，就是靶向药。
如治疗EGFR突变肺癌的易瑞沙，治疗ALK突变肺癌的克唑替尼等。但是价格昂贵，即使运气好，体内有基因突变“位点”，靶向药也不是谁都可以吃的。
原因无非就是一个字，贵。一般的家庭，真的吃不起。
像治疗ALK非小细胞肺癌的克唑替尼，每月需要元，一年要65万左右。
即使是在18年10月纳入医保后，每月也要元，一年差不多19万。
依旧不便宜，还是吃不起。
如果买了百万医疗险呢？能报吗？
别慌，百万医疗险就可以报销靶向药。
百万医疗险，不仅能报销住院费用，也能报销靶向药。
很多百万医疗险，都可以报销靶向药。不过，报销范围一定要看清楚。有的只能报销在住院期间服用的靶向药。
一
外购药的定义
从字面意思理解，外购药是指从外部购买的药。住院时，医生开具药品处方，如果处医院购买，医院以外的药店进行购买，这便是外购药。
要理解外购药，需要明确两个问题：
01
报销时限
外购药报销仅限制于住院期间，也就是说，在医院接受住院治疗期间发生的外购药费用，才可以报销。如果住院结束回家疗养，后续需要用药物控制治疗，这不属于外购药报销范畴。
02
申请条件
如上图，以好医保的条款为例，报销外购药必须满足两个条件：
条件1：药品处方需由承保公司认可的医生开具；
条件2：药品需具有批准文号或进口药注册证书、医药产品注册证书。
大多数百万医疗险均是按照以上规定来限制外购药责任，不同产品可能存在一些出入，大家可以从产品条款中自行判断。
二
外购药责任很重要
外购药责任一般可以报销国产或进口药品。在住院治疗过程中，随时面临需要外购药的情况，具体需要多少外购药费用，受当地医保政策、医院实际情况等因素的影响，没有统一标准。
举个例子，治疗乳腺癌晚期的靶向药——爱博新，需要/瓶，在住院治疗期间需要用到这项靶向药时，医院因为主观或客观原因没有这项药品时，就必须外购。
如果购买的百万医疗险不包含外购药责任，此时发生的外购药费用便无法报销！
为了应对不确定的外购药费用报销，外购药责任显然非常重要。
外购药不会显示在住院费用总清单或者住院费用总发票上，部分百万医疗险上虽承诺只要在合理范围内用药，ICU和自费药统统都可以报销，但是没有在住院总清单的显示的，保险公司并不认可。
众安尊享e生、人保好医保和复星乐享一生都有这个增值服务，不同产品对于这个服务的定义和标准是不一样的。
其中众安尊享e生的外购药，特指的是靶向药和免疫药，超过这两类范围的外购药是不予报销的，所以实际上就是肿瘤特殊药物的报销。
而人保好医保则满足以下条件：
医院医生开具的处方盖章，并且体现在医嘱和发票里面
要有医务科、门诊办公室，或相同等级的部门开具的证明，并且需要加盖公章；
必须是获得了药监局批准的合法上市药品；
要在当地的社保定点药房购买；
保留外购药品发票原件和明细清单
三
如何确定你买的百万医疗险有这项保障
大多数百万医疗险并不会直接告诉你是否报销外购药，如何判断是否包含这项责任，需要基于条款“药品费”释义和“免责条款”两项综合判断。
如下图，继续看好医保关于“药品费”的释义：
单看这一释义，因为没有限定药医院购买，理论上是支持外购药报销的。
不过，除了“药品费”释义外，还需要
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