五穷,六绝,七翻身
平时有理财或者炒股的朋友应该听过一句话，“五穷六绝七翻身”。
大致的意思就是股市在每逢5月的时候开始下跌，到了6月更会大跌，但到了7月，就会起死回生。
这不，今天中午吃饭的时候小宝同事又在念叨这句话了
7月份股市会不会大翻身小宝不知道，但保险市场倒是有翻身的迹象。
为啥？
因为最近刚登场了一款新产品，超级玛丽5号。
要价格，价格低，要创新，创新好，估摸着会引起保险市场下半年的新一轮大内卷。
对于保险公司来说肯定难受，但对于咱们消费者来说正是“坐收渔利”的好机会
超级玛丽5号长什么样？
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别看都叫超级玛丽，其实各个版本来自不同的公司，比如有海保人寿、信泰人寿等。
而这次的5号，是由中信国安牵头的和泰人寿承保。
老规矩，先上表格——
（点击查看大图）
说简单也简单，说复杂也复杂，其实咱们把保障责任拆成两块看就可以了。
一块是必选保障——
有种重疾赔1次+25种中症赔2次+50种轻症赔4次。
除了常规的被保人轻症中症重疾豁免后续保费之外，还多了一个看起来很赞的重疾复原责任。
简单来说就是60岁前得重疾赔过一次，要是60岁之后又得重疾，不管是复发还是新发，都能再赔60%的保额。
具体香不香，小宝后面会详解
剩下的就都是可选责任了，大多都是咱们熟悉的面孔。
比如「疾病关爱金」，说白了就是60岁前额外赔付。
要是选择附加，60岁前得了重疾就额外赔80%，60岁前得了中症额外赔15%，60岁前得了轻症则额外赔10%。
比如「恶性肿瘤津贴」，确诊得了癌症，如果持续治疗，每年能额外赔40%保额，最多赔3年。
而像「心脑血管特疾二次赔付、身故赔保额和投保人豁免」就更不用小宝介绍，现在都算是“家常菜”了
乍看平平无奇，但要是深扒细节，会发现，雾草，是个奇葩…
有什么特点？
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1）重疾责任复原保险金
这算是个创新，60岁前得病赔1次，%保额，60岁后又得病，还能再赔60%保额。
比如60岁前得癌症赔了50万，60岁后又得了个重疾，还能再赔30万。
近乎是个两次赔付的重疾了。
而更离谱的是，保障内容增加了，价格却不见上涨
（点击查看大图）
对比下来发现，竟然比达尔文5号荣耀版还便宜了一点…
这不相当于白捡了一个“重疾二次赔付”嘛。
当然，既然是“白捡”的，我们也不要报太高的期望。
有一种情况是60岁前得了重疾，60岁后又得了重疾，但属于同种重疾的持续状态的话，不赔。
比如60岁前双目失明，虽然间隔够1年，也到了60岁之后了，双目失明属于持续状态，不赔。
这种情况很好理解，但如果是癌症，就比较容易引起纠纷。
比如说60岁前患乳腺癌理赔过，60岁之后又得了乳腺癌，到底算不算持续状态，很难说…
所以，咱们不能对它抱太高的期望，这玩意儿就像买组装电脑送的系统，别太纠结是不是正版。
毕竟是送的，能用就行~
2）恶性肿瘤津贴便宜
这项责任算是我们的老朋友了，前两年就登场了。
简单来说就是如果不幸确诊得了癌症，每隔一年，能多拿40%的保额。
比如投了50万保额，得了癌症后，每隔一年能多拿20万，最多拿3年共60万。
就这项保障责任本身来说，没啥特别的，而特别就特别在它的价格。
巨便宜……
对比一下——
很明显，右边两个产品遭到了暴击
超级玛丽5号附加恶性肿瘤津贴只需要加1千块左右即可，而另外两个竟然要加2千…
所以，如果你非常喜欢这项责任，那超级玛丽5号绝对是不二之选！
3）健康告知宽松
不知道从什么时候开始，互联网保险的健康要求越来越严。
最明显的就是这条——
“被保险人最近2年内是否做过以下一项或几项检查并且检查结果有异常：心电图、超声心动图、血管造影、X光、B超、CT，核磁共振…”
妈耶，恨不得把他知道的所有检查项目全给列上去
基本有两年内体检异常的话，投保时都会被卡脖子。
更有甚者，竟然限制近5年内的检查异常
好在超级玛丽5号没助长这种“歪风邪气”，不然产品再好也是镜中花、水中月。
一方面只限制1年内的检查异常——
另一方面设置了很多例外事项——
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比如即便腺样体摘除，只要痊愈了而且没有并发症就能直接投保。
不用智能核保，更不用人工核保，省了不少事儿
价格给不给力？
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保险公司之间的“卷”无非就三个方面，价格、保障内容和投保门槛。
其中有一项突出就能出道，有两项突出就能当网红，而如果三项都突出，大概率会成爆款。
超级玛丽5号有没有机会当爆款，就看它的价格了。
分两种情况对比——
（点击查看大图）
左边是超级玛丽什么都不附加，跟同样是什么都不附加的达尔文5号荣耀版对比。
可以看到近乎同样的保障内容，超级玛丽5号便宜了一丢丢。
结合价格和健康要求考虑，小宝更倾向超级玛丽5号。
而对比表的右边是超级玛丽5号附加60岁前患病额外赔付后，跟达尔文5号焕新版对比的情况。
60岁前患病赔%的保额，60岁后患病，正常赔%保额。
价格方面几乎一致，保障内容也几乎一致，区别仅仅在重疾的特殊责任方面。
一个主打60岁前后两次重疾赔两次，一个针对癌症晚期被保人，直接多赔30%。
哪个更好，没有有效的数据支撑，很难判断，咱就看个人喜好选择吧。
凭直觉来说，超级玛丽要60岁前患病，60岁后再得病，中间要至少间隔一年，还不能是同种重疾的持续状态，有一丢丢难度。
小宝个人更倾向选择达尔文5号焕新版：
最后，如果你看重恶性肿瘤津贴的话，超级玛丽5号还是不二之选。
这个附加项的价格，就无敌
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